发表自话题：央视揭虚拟货币理财骗局
“XX夫妇被骗近800万”“XX被骗20万，四年拍戏酬劳打水漂”……被骗大集合里，一个比一个惨。时代发展太快，大家都在与时俱进，包括骗子。
不管你有多警惕、多火眼金睛，还是中过圈套或是正在圈套中不自知，想想辛辛苦苦一整年攒下的积蓄，有朝一日被诓进了别人的口袋，你一定迫不及待识破这些不为人知的骗局！
今天，理财不二牛（ID：buerniu5188）就总结了过去一年的六大理财骗局（排名不分先后），为爷爷奶奶叔叔阿姨哥哥姐姐弟弟妹妹们，贡献我的“火眼真经”。
骗局一：P2P非法集资
·善林金融非法集资：销售虚构理财产品 213亿本金未兑付
2018年，P2P“雷声不息”、跑路不止。网贷之家数据显示，2018年，P2P网贷问题平台数量占比由2017年的30.84%上升至51.45%。据不完全统计，2018年问题平台涉及金额超过千亿元。
这一年，“民间四大高额返利平台”唐小僧、钱宝网、雅堂金融、联璧金融纷纷“爆雷”，像“善林金融”这类百亿级P2P平台倒下也不过瞬息之间。
公开资料显示，善林金融是2013年10月周伯云为解决其公司项目资金问题注册成立的一家公司，其陆续在全国29个省、直辖市设立1120家分公司及门店，此后又设立了善林财富、善林宝、幸福钱庄（后更名为亿宝贷）、广群金融4家线上投资理财平台，通过广告宣传、电话推销、门店招揽等方式，以承诺还本和支付高额利息为饵，对外销售虚构的理财产品，骗取投资人资金。
截至2018年4月9日案发，善林金融非法集资共计人民币736亿元 ，未兑付本金共计213亿元。目前，警方已查封、冻结其相关银行账户、房产、汽车以及股权等财产，初步追缴现金15亿元。
善林金融的套路其实并不复杂，可以简单地拆解为四步：
大肆宣传博眼球，吸引投资人。广告宣传、电话推销、门店招揽及口耳相传等方式，支付员工高额工资和高额提成，大肆推销所谓的“理财产品”。
高额收益做诱饵，套住投资人。其线下线上发售的产品显示的年化收益率不少在10%以上，并且推出5000元奖励金等激励老用户带新、高返利。
做公益买奖项精心包装，稳住投资人。在民众中树立“大而不倒”的公司形象，骗取投资者信任。
借新还旧，形成庞氏骗局。投资人在善林金融购买的都是虚构的理财产品，收到的所谓本息不过是借新还旧，引诱投资人进一步陷入设计好的庞氏骗局。
骗局二：数字货币骗局
虚拟货币集资诈骗: “区块链+普洱”收割3.07亿 超3000人中招
有人说站在风口上，猪都会飞起来。但在风口上想起飞的不只是猪，还有骗子。2018年，区块链、虚拟币无疑是最火的概念之一，在大家追逐热点、寻求资本增值的时候，骗子发现了“商机”。
2017年，在一家名为“趣银网”的P2P网站上，卖出了一种叫“普银币”的东西。据称，这种币号称是“全球首个本位制数字货币”，是“普银集团以10亿优质藏茶作为原发本位资产，经由三方仓储、鉴定、评估、确权后，通过数字加密技术将藏茶资产写入区块链并发行的本位制数字货币”。
都是中文，组合到一起却好像看不懂了？不过在受骗者看来，能赚快钱一夜暴富就是好的。盲目的投资人在听信虚假宣传后，匆忙进入市场，普银币的价格一度从0.5元拉升至10元，尝到一点甜头的投资者仍然在做一夜暴富的美梦。
然而据警方调查，价格的变动全系该公司幕后操作制造出的假象。当大量资金被套又传出“普银跑路”的消息，惊慌失措的投资者终于醒悟报案。
2018年3月，深圳警方对普银公司涉嫌集资诈骗案收网。截至收网，受害者已超3000人，涉案金额约3.07亿元，最高单人损失约300万元。
很明显，上述所谓的数字币不过是个幌子。“区块链+普洱”收割韭菜，骗方普银一共就用了四步：
穿花衣。不法分子将虚拟货币包装上新鲜元素，披上区块链的外衣。
上花轿。通过前期铺天盖地的宣传吸引大量资金进盘。
给甜头。幕后操纵币价先让你尝些甜头，曾出现14日连续涨停。
割韭菜。最后恶意操纵普银币价格走势、不断套现收割韭菜。
骗局三：虚假交易圈套
特大微交易诈骗：暗箱操作涨跌 上万人被骗1.3亿
“微交易”是近年来出现的一种互联网投资理财，指投入几百到几千元不等的资金，根据标的物在极短时间内的价格走势判断涨跌，赚取收益。
2018年3月，投资者李某经由微信文章接触到一个名为“亿星国际”的金融交易平台。据介绍，投资者可通过选择外汇、原油、楠木等交易品种，选择周期预判涨跌下单。比如现在的WIT原油是50美元/桶，如果投资人买30秒涨，只有30秒后原油价格比50大，哪怕是只涨了0.00001，也是赚。
李某先后在该平台缴纳学习费用及充值费用数千元，多次交易亏损后，其欲将余钱取出却显示无法提取，遂报案。
经警方调查，这实际是一个仿效股票、期货交易买涨跌并控制的交易平台，进行数据纂改致使平台注册会员亏损，以谋取大额利益的虚假微交易平台。随后，警方分赴深圳、上海两地，抓获涉嫌违法犯罪人员79名。此事件涉案金额超过1.3亿元，受害人达到1万多名。
这个虚假的微交易平台是怎么一步步设下圈套了呢？
据犯罪嫌疑人交代，2017年底，其向广州某科技有限公司购买仿效股票、期货交易买涨跌并可控制修改数据的虚假微平台系统，在互联网上架设服务器，随后开始引诱投资人落入圈套。
广撒网“诱鱼”。犯罪嫌疑人首先发布了大量“炒亿盛、亿星平台外汇、石油、楠木等能获取高额回报”的文章，诱骗大量微信用户注册亿星、亿盛平台帐号并充值进行微交易。
放风筝“杀客”。其特设风控部门，专司“杀客”，利用平台管理帐户对平台进行控制、篡改数据，时而致使平台注册会员亏损或诱导注册会员频繁交易，这个过程犹如放风筝。据警方介绍，该团伙特别有手段，“内部很多规章制度，比如要求不能一刀太狠。如果客户投100万，第一天杀60万，第二天要让他赢点，然后找机会又杀。这给客户一种想象：自己输，是因为自己手气不好。客户即使不想玩了，也不举报。”
骗局四：虚假内幕消息骗局
内部信息网络诈骗：167名老年股民被骗千余万 受害人最大91岁
如今，盯上老年人的骗局不只是卖“保健品”，还卖起了“内幕消息”。
2018年10月，江苏警方破获一起虚假内部信息网络诈骗案。据了解，这是一个专骗年龄较大股民的犯罪团伙。截至案发，共有浙江、江苏、湖北等13个省市的167名股民被骗，涉及资金达1000余万元。在众多的受害者中，损失最惨重者78岁，一次性被骗198万元；而被骗年龄最大的91岁，其先后4次被骗1.8万元。
据其中一位受害人蒋某描述，自从退休后，他一心在家钻研炒股，但总是不得要领。有一天，他接到一个自称是“上海东方财富公司”业务经理人的电话，说是专门为股民提供股市内部信息。花费3万元加盟成为金牌会员后，对方不时打电话来推荐股票，刚开始确实赚了钱，但后来推荐的几只股却赔了钱。对此，对方解释为会员档次不够高，只有成为高级别会员才能稳赚。因此，其又先后4次汇款12万元充值会员费。当再也无法拨通对方电话时，蒋某才意识到被骗。
据犯罪嫌疑人交待，他们根本不懂炒股，更谈不上有什么内部消息。他们以“加会员买内部信息”为名，仅靠两步设下骗局。
首先，锁定目标。他们先以0.1元~1元不等的价格，从网上购买了近20万条股民信息，然后挑选年龄较大、防范意识不强的股民作为诈骗对象。
其次，靠“猜”荐股。一帮不懂股市行情的团伙，他们所谓的推荐股票，主要靠“猜”。“猜”对了，对方深信不疑，他们就鼓励其追加会费，升级会员资格；“猜”错了，他们就会告诉受害人，原因在于会员级别低，内部信息精确性不够高，诱骗对方继续追加会费。
骗局五：非法荐股诈骗
上海荐股诈骗：“大师”网络直播荐股 涉案金额800余万
2018年10月，证监会网站刊登了一则荐股诈骗案。
根据案情摘要，2018年3月，投资者高某经由一名女网友主动添加后被拉入一微信群。群内有“荐股大师”“刀锋”发布自己成功预测走势的消息，群内亦有股民把“刀锋”说得神乎其神，并在群内晒出自己参与交易并赚钱的截图。在鼓动下，高某在群内提供的网络平台上开户进行交易。此后，“刀锋”经常在网络直播间开直播，讲解大盘走势，推荐股票。在他的指导下，高某很快盈利，并继续投入大量资金。当后续出现亏损时，群内股友们以“大盘不稳定”“扳回本金”为由，纷纷劝说高某继续投资。直至“刀锋”突然退群并关闭网络直播间、自己被踢出微信群、先前的女网友也将他拉入黑名单，前后共损失了几十万元的高某才意识到上当受骗了。
经警方调查，该事件涉及金额800余万元。
荐股电话和微信随处可见，有炒股的朋友可能一天接好几个电话，都是邀请你加入某某荐股学习交流群的。刚开始，你可能觉得“我就听听”，却可能一步步落入骗子精心设计的圈套中：
请君入瓮，加微信邀你入群。在荐股诈骗中，通过主动添加被害人微信招揽客户是第一步。骗子常常花言巧语，取得被害人信任后，将其拉入微信群。
搭台唱戏，人家认真演戏就你认真交易。在这场戏中，有人演大师，有人演股友，有人演系统。大师负责通过网络直播平台吹嘘荐股；股友需要晒出自己参与交易并赚钱的截图并吹捧大师；“系统”则利用人工操盘涨跌的手段，先让被害人盈利鼓励其继续投资，再通过制造亏损局面骗走被害人本金。
骗局六：套路贷的套路
特大网络“套路贷”诈骗：借1500要还28万 3000多人被套路
2018年出现了多起“套路贷”恶性事件，甚至有犯罪团伙喊出，“借你800元，还我一套别墅”的口号。所谓套路贷就是假借民间借贷之名，行非法占有他人财产之实。
2018年5月30日，甘肃酒泉警方接到报案。刚大学毕业的受害人徐某称，其通过小型网贷平台借款1500元，一周之后，该网贷公司刻意制造徐某违约，并以每天20%以上的违约金虚增债务，致使徐某一步步陷入泥潭，在不到2个月的时间里，被该公司介绍与多家网贷公司签订借款协议，先后支付借款本金10万余元，仍负债18万余元。由于无力偿还，期间网贷公司采取频繁骚扰、电话轰炸亲朋好友、敲诈勒索、恐吓威胁等多种手段逼其还款。徐某走投无路，遂向公安机关报案求助。
经警方初步调查，该事件涉及7省市受害人3000余人，涉案金额高达近亿元。
行走江湖的骗子太多，躲是躲不了的，唯一能做的就是搞清楚“套路贷”的套路：
打着所谓的民间借贷旗号。诈骗团伙常常打着民间借贷的幌子，但实际其并不是以贷出本金收取利息为目的。钱借了，却不是你想还就能还，肆意认定违约和刻意制造违约是他们的惯用手段。
滚雪球让人债台高筑。诈骗团伙常常介绍其他多个平台，拆账填帐虚增债务，假借“制造资金走账流水”“转单平账”“虚假诉讼”等手段以威逼利诱的方式，不断强迫借款人写下高出实际借款金额很多的欠条。
威胁骚扰不堪其忧。当受害人无法偿还资金时，不法分子便通过网络软暴力实施，电话轰炸亲朋好友、敲诈勒索、恐吓威胁等多种手段逼其还款。
敲警钟：防骗牢记三件事
骗局的套路看似各不相同，但戳中的痛点却始终如一。其实，你只需要记住3件事，就能大概率躲避骗局。
鱼不咬无饵的钩：谨慎看待高收益
在诸多的骗局中，承诺的高收益就是引诱投资者的那个饵。越不靠谱的投资产品，收益越是高得惊人，比如号称有10%~25%甚至40%的高收益，远远超过了市场平均收益率。
全国社保基金理事会理事长楼继伟就曾表示，“保证6%以上回报率的就别买，那是骗子”。
如是金融研究院首席经济学家管清友也认为，“在当前各类资产市场回报率较低的情况下，可以说承诺超过10%收益的短期产品基本上都是骗局。”
有公募业内人士认为，收益高低要比较着看，“整个中国的财富管理行业中最专业、最公开透明的是公募基金，公募基金的平均投资盈利能力怎么样？那些承诺比公募基金高出了不止一倍都是骗子。”
羊毛出在羊身上：看清底层资产和投资逻辑
羊毛出在羊身上。若只盯着回报而不清楚平台背后的生财之道，最终可能是自己被薅羊毛。任何一种金融产品，不管包装得多复杂，也一定有一个底层的实体资产，否则这个产品就是无源之水。
有理财投资人士表示，如果底层资产基础薄弱，上层产品随时都会坍塌。对于看不清底层资产或搞不懂投资逻辑的理财产品谨慎涉足，绝不能盲目跟风，绝不一味贪图高回报。
苍蝇不叮无缝的蛋：认准资质走正途
在选择机构时，一定要认准资质，通过正规公司或平台进行投资，不要轻信所谓的股东背景或者牌照资质，应去相关权威部门网站上进行查询。
除了选择正规的投资机构，在理财过程中也一定不要轻信来历不明的电话、短信、微信上的投资盈利消息或者所谓的内幕交易，更不要轻易下载他人提供的交易软件。自觉远离非法荐股，抵制电信诈骗。
每经记者 聂虹 每经编辑 肖芮冬
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